银保监会回应保险市场八大热点

海外资产配置保险/Insurance

5月27日,据《中国证券报》报道,银保监会相关负责人从养老险、健康险、重疾险、商业车险改革及新能源车险专属条款制定、保险资金运用、保险理赔、农业险、巨灾险八大方面回应了业界及公众对保险市场的关切。

税延保险试点扩容

目前,个人税收递延型商业养老保险试点进展平稳。截至今年4月底,共有23家保险公司参与试点,19家公司出单,累计实现保费收入3亿元,参保人数4.76万人。尽管个人税收递延型商业养老保险试点进展较为平稳,但业务总体规模不大,市场普遍反映政策吸引力不足。下一步,银保监会将积极协调财政部、税务总局等相关部门,完善税延保险试点政策,扩大试点地区范围

健康险扩大覆盖范围

近年来,我国商业健康保险快速发展,产品种类日渐丰富,服务范围不断拓展。银保监会相关部门负责人表示,健康保险产品包括疾病保险、医疗保险、医疗意外保险、护理保险和失能收入损失保险等五大类。
2019年,健康保险保费收入7066亿元,同比增长29.7%,赔付支出2351亿元,同比增长34.8%;2020年一季度,健康保险保费收入2641亿元,同比增长21.6%,赔付支出541亿元,同比增长7.3%,为参保人积累了接近1.3万亿元的长期健康险风险准备金,在满足人民群众多层次、多样化的健康保障需求方面发挥了积极作用。
此外,保险业还积极承办城乡居民大病保险,覆盖11.3亿城乡群众,累计赔付超过3000万人次,参保群众大病报销比例提高了10至15个百分点;积极参与国家长期护理保险制度试点,在15个国家试点城市中,13个由商业保险公司参与经办,覆盖人口超过4000万,为参保群众提供方便快捷的护理保障。负责人表示,下一步,银保监会将继续重点做好以下工作:

一、加强政策引导,深化金融供给侧结构性改革,推动健康保险创新保障内容、扩大覆盖范围、提高保障水平、提升服务能力

二、完善相关制度。如完善重大疾病定义、修订重疾发生率表,用足用好税优健康保险政策,研究制定保险业健康管理服务指引,鼓励保险业参与国家长期护理保险试点等。

三、加大监管力度,规范健康保险市场秩序,保护消费者合法权益,促进健康保险持续稳健发展。

重疾定义修订初稿完成

银保监会相关负责人表示,重大疾病保险是以疾病的发生为赔付条件的保险产品,是健康保险领域最为重要的保险产品之一。2019年重疾险保费收入4107亿元,占健康险保费收入的58%。

随着医学临床诊断标准和诊断技术的不断发展和革新,现行重疾定义的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求,需要进一步修订和完善。

2018年6月,人身险部指导保险业协会启动了重疾定义修订工作,目前已经完成定义修订初稿。

修订内容集中在三大方面:

①优化重疾分类,引入轻症定义,建立重大疾病分级体系。

②增加病种数量,适度扩展保障范围。

③适应医学进展,扩展疾病定义范围,优化定义内涵。

经过近两年的努力,目前已完成重大疾病定义修订相关工作,以及业内专家论证和医学专家外部评审,并完成了向行业内部征求意见。

该负责人表示,考虑到重疾定义与消费者密切相关,社会关注度较高,近期,保险业协会将会同相关机构向社会公开征求意见,确保重疾表修订工作科学性和严谨性。同时,拟研究在保险业协会下建立重疾定义长效工作机制,邀请部分业内外专家组成重疾定义专家咨询委员会,定期回顾重疾定义实施情况,按照“小步快跑”的方式及时修订重疾定义,研究制定重疾理赔指南。

化解“理赔难”

银保监会一直将治理保险理赔难问题作为监管重点,通过现场检查、非现场监管、窗口指导、服务评价等多种监管手段,督促保险公司不断提升理赔服务效率,简化理赔手续,推动解决“理赔难”问题,切实维护消费者合法权益

将理赔方面的违法违规问题纳入2019年人身保险产品专项现场检查内容,对查实的理赔时间超过保险法规定时限问题依法处罚;对产品条款责任范围不清、重要概念不清晰、责任免除不合理等问题要求公司严肃整改,改进产品设计,规范销售行为,从源头上治理理赔难问题。
将理赔服务评价情况及投诉情况等纳入人身险公司监管档案和年度评价报告,在市场准入和选择现场检查对象时作为重要考量因素,对问题严重的公司加以督促改进。
对特定时期的理赔服务开展窗口指导和监督。抗击新冠肺炎疫情期间,人身险部要求各人身险公司针对新冠肺炎感染客户开辟理赔绿色通道,简化资料要求,安排专人优先处理,确保应赔尽赔快赔。各人身险公司降低理赔标准,取消免赔额、等待期、观察期、定点医院等理赔限制,开展线上赔付预付赔款等方式快速赔付。截至4月末,60家人身险公司开展疫情相关理赔7000多人次,赔付金额2.6亿元,部分属于扩展责任和赠送保险项下的赔款也及时赔付到位。

新能源车险专属条款制定中

银保监会将推进车险综合改革,为保险消费者提供更好的车险保障服务。新能源车险专属条款的制定已提上日程。中国保险行业协会已成立新能源车险专属条款工作组,积极开展条款研发工作。

目前,新能源车险专属条款已初步征求过行业和有关专家意见,下一步将继续修改完善,力争早日推出相关示范产品。

险资运用市场化改革

截至2020年一季度末,保险行业通过投资债券、股票、债权、股权等方式累计为实体经济融资16.6万亿元。

银保监会将加强政策引导,支持保险资金发挥期限长和来源稳定等优势,服务经济高质量发展,为重大工程项目和企业提供长期融资支持,建立保险资管产品注册服务绿色通道,支持企业复工复产;加强政策引导,对符合国家导向的投资项目,从投资范围、投资比例等给予政策支持等;加大对民营和小微企业服务力度;支持保险资金投资健康、养老等社会服务领域。

优化农险运行机制

我国已成为亚洲第一、世界第二的农业保险大国。银保监会将会同有关部门,按照政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则,提高农业保险服务能力,优化农业保险运行机制,加强农业保险基础设施建设,切实加快农业保险高质量发展,更好地满足“三农”领域日益增长的保险保障需求。

优化巨灾保险发展环境

我国是自然灾害较为严重的国家。

2016年,按照民生优先原则,选择分布广泛、危害严重、关注度高的地震灾害为突破口,建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度,成立的由40多家保险公司组成的中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体,截至2020年一季度末,累计为1079.07万户次居民提供4422.28亿元的地震巨灾风险保障,保费收入3.49亿元。

银保监会将加强沟通协调,积极推动地震巨灾保险相关立法工作,不断优化巨灾保险发展环境。以地震保险共同体为基础,不断扩大巨灾保险的灾因种类、提高保障水平,推进完善巨灾保险制度。


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