一份社保,真的就可以万事大吉?

海外资产配置保险/Insurance

社会保险是与商业保险相对应的概念。

什么是社会保险?是国家通过立法强制建立的社会保障体系,本质上是对参加劳动关系的劳动者在遭遇劳动风险时给予必要的帮助,提供基本的生活保障。社会保险不以盈利为目的,属于国家福利制度的一部分。

什么是商业保险?是通过订立保险合同运营,以营利为目的的保险形式。由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定,向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者承担给付保险金责任。

商业保险有哪些?

按照保险标的分类,商业保险可分为财产保险和人身保险。

财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。

人身险又主要分为:健康险、寿险和意外险。

它们提供了一个家庭的疾病、意外造成的健康风险保障,分别有着不可替代的作用。但是许多人都不了解这些险种的意义与功用。

健康险:重疾险和医疗险

重大疾病保险以下简称重疾险,是指当被保险人确诊合同约定的重大疾病、达到合同约定的疾病状态或实施了合同约定的手术时,由保险公司按合同约定金额给予赔偿的商业保险。

医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

医疗险是实报实销的(好的医疗险有垫付功能,甚至直付功能,本质也是报销,只是提前了),不管是大病还是小病,只要在保险合同约定的范围内,都可以凭医院开具的病历、收费发票、费用清单等材料,找到保险公司把治疗的费用全部报销。

重疾险是一次性给付的,只要您确诊了理赔范围内的疾病,就可以找保险公司理赔,保额及赔付标准是多少,保险公司就会赔你多少钱。

买重疾险尤为需要重视健康告知,这是投保门槛,也是被拒赔的重灾区。

购买医疗险要注意8大关键权益:

增值服务:自费药、特效药、住院绿色通道、院后护理等;
续保条件:保证续保+费率不变;健康告知:有过身体异常的一定要认真对待;
赔付比例:最好报销100%;
免赔额:越低越好,有家庭/年度共享免赔额则更好;
报销范围:最好不限医保报销范围;
确诊机构:就医确诊机构范围越广越好;
住院垫付:保险公司帮忙垫付医疗费。

购买重疾险要注意8大关键权益:

增值服务:多重赔付、额外赔付、首10-20年的额外保额赠送、预支赔付、保费豁免、保额还原、国际救援服务等;
续保条件:(如无理赔)保证续保+费率不变;
赔付比例:早期或轻症能达到20%或以上为佳,重症100%保额,如免费赠送额外赔偿更好;
疾病范围:种类越多越好,保障将更为全面,尤其是一些常见疾病;
等候期:越短越好,尤其是癌症;
确诊机构:就医确诊机构范围越广越好,如涵盖全球更佳;
预支赔付:保险公司帮忙预先支付部分保额,可以帮助被保人更好的接受治疗。

寿险:定期寿险和终身寿险

人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或身故为给付条件的人身保险。人在身故或者全残的情况下,可以得到赔付。寿险按照保障期限的不同,又分为终身寿险和定期寿险。

定期寿险保障是最简单的,而且一般比终身寿险更便宜,但是保障期限更短,一般只保障到80岁。而终身寿险顾名思义,是可以为大家提供终身保障的,不管活到多少岁身故,都是可以赔付的。

寿险对于上有老下有小的家庭经济支柱来说,是必备的一个险种。

比如家庭支柱身故了,留下父母和妻儿,也留下房贷车贷等债务,假如这时保险公司赔了100万,那么他的家人就可以用这笔钱维持生活,生活的质量也不会有很大的下降。

现如今的社会都是快节奏,导致我们生活压力大。我们无法预测下一秒会发生什么,就像我们也不会想到,今年会发生如此严重的疫情,全球都受到波及,感染人数和死亡人数都多到让人害怕。而我们能做的就是在灾难来临之前做好准备,给我们的未来多一份保障。

意外险

意外险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。意外死亡给付和意外伤残给付是意外伤害保险的基本责任,其派生责任包括医疗给付、误工给付,丧葬费给付和遗嘱生活费给付等责任。

比较常见的比如交通事故、高层坠物等造成的事故,都属于意外险的保障范围。

意外险有一个最特别的保障,就是根据伤残等级划分来按比例赔付。

比如保额100万,伤残1~10级,分别是100万、90万、80万…10万的递减。

最后总结

这里想要说明的一点是,社保和商保都是非常重要的。社保做基础层面的保障,比如医保卡就可以给我们一些医疗保障;商保做有益的补充,社保和商保相辅相成,互为支撑,社保和商保的组合可以让一个家庭的保障更加完备。

社保覆盖面广:但保障较低,只能满足基本的保障需求。社保中的医疗保险,在扣除起付标准后,一般可报一定的比例;另外,在社保规定用药和规定项目内。许多检查费、专家诊疗、以及一些诊疗技术。社保都是不报的。

商保针对性强:可以选择购买更高的保额;社保医疗只是补偿医药诊疗费,商保则能够更加有针对性的进行设计,覆盖意外、重疾、养老、育儿等各方面的需求。

所以建议在拥有社保后,再购买合适的商业保险,给自己和家人建立更加的完善的保障。


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