福布斯发布2019调研结果:大众富裕阶层的压力来自…

海外资产配置保险/Insurance,教育/Education,资产配置/Asset Allocation

疫情这只黑天鹅掠过后,全球经济体、供应链和企业面临前所未有的危机,同时各财富阶层人群均受到了相当大的震荡。在2020年整体经济前景不明朗的当下,所有人都在寻找新的投资机遇,从而来达成自己的理财目标,给自己需求做准备。
资产
首先,我们来看一下福布斯《2019中国大众富裕阶层财富白皮书》的调研情况。

注重生活品质和子女教育

根据调查显示,接受访问的群体中,已婚者占80.5%,未婚占17.0%,离异仅占2.5%。

婚姻情况

其中,个人年收入均值为50.1万元。家庭总收入的均值为94.6万元,为个人收入的近乎两倍。

个人及家庭收入分布

在受访的群体中,家庭年均支出均值为37.1万元,占收入的39.2%。生活开销必不可少,一定程度上体现了对生活品质的追求。

家庭支出覆盖面
这里面超过13%的家庭拥有两个及以上的子女,其子女的年龄也以10岁以下居多,平均年龄则为15.7岁。其中,超过80%的家庭为独生子女家庭,使得子女的教育问题格外受到重视,另外,69.2%的人群有将子女送出国接受教育的打算。

子女情况

相信随着国家放开生育限制,会有更多的家庭对教育的需求增加。那么以后子女的教育支出也会占很大一个比例,这将会是家庭的经济压力之一。

现在我们来看一下目前主要的几个留学国家的费用,这些费用是抛开获得奖学金的情况,也就是全自费(未考虑学费将持续上涨和物价的因素)。

英国:25万人民币左右/年(理工科和顶级名校的学费略贵);

美国:30万人民币左右/年(社区大学和州立大学略低);

澳大利亚:25-30万人民币/年(名校热门专业学费略贵);

加拿大:20-25万人民币/年(顶尖名校理工科学费略贵);

欧洲诸国:10-20万人民币/年(法德意西等公立大学免学费国家总费用较低);

日本:20-30万人民币/年(学生普遍打工补贴费用,国立大学奖学金多);

韩国:10万人民币/年;

新加坡:15-20万人民币/年;

香港:15-20万人民币/年;

马来西亚:5-10万人民币/年。

出国留学的费用不仅仅包括在国外留学的费用,出国前的语言培训费用、申请手续费用等等,也都是不可忽略的。

现在自费出国留学的主体其实并非都是一些高薪的家庭,也很很多中产家庭以及普通工薪家庭送孩子出国留学,继续深造。那其实这些费用对他们来说也是一种压力。

资产积累初期压力大

据调查显示,一方面积累的财富让人们收获幸福,另一方面在财富获取的过程中所需付出的代价也带来了压力。

幸福感占比

谈到幸福感,压力是一个绕不开的话题。在当下竞争激烈的社会环境中,压力是无处不在的。大多数人认可幸福感的同时,对于压力的感受也较为强烈。
不同资产压力感占比
值得注意的是,个人可投资资产在60-300万的人群中,有13.4%的大众富裕阶层表示“有很大压力”;这一比例远大于个人可投资资产为300-600万受访群体的7.6%。

不同资产压力感占比
连富裕阶级的家庭都表示“有很大的压力”,那么其他中产甚至工薪家庭的压力那也是毋庸置疑的。

那么如何通过配置、规划自己的资产,通过短期类投资,将自己的资产保值增值,从而减轻自己的压力?

现在,W通保险推出全新产品「富饶2」,通过短期供款,创造财富,年化收益高达7.06%。

基本信息

「富饶2」的供款期有5年和10年两种选择,也可预缴。0-65岁皆可投保。

投保案例

如上图的投保人在自己25岁的时候进行投保,若其30岁的时候有一子女,那么等子女20岁的时候,他就是50岁,从上图可以看到50岁的时候,预期现金价值是3.6倍,那么这些钱也可以作为孩子的一个教育金。比如David想要自己的子女能享受到国际化的教育,送孩子出国留学。那么就需要考虑前期申请考试费用、不同国家的学费、生活费用等等。而这些费用也随着社会和经济的发展越来越高。但是你提前规划了,那么子女以后的未来教育就得到了一定保障。同样,子女也不会因为顾及自身的家庭经济原因放弃自己的“留学梦”。

从上我们可以看到随着年数递增,保单价值的滚存也越大。可以说回报效益非常明显。

产品特色

富饶2(IS2)通过全球多元化的组合获取稳定的投资回报,覆盖不同类型的投资工具包括股票、债券、其他固定收益资产、房地产和商品市场,投资于股票类资产的比例更高,获取更高的回报潜力。

01、期满收益高达7.06%

万通专业投资团队采用积极的资产配置策略,投资遍及全球,并根据全球经济环境适时调整策略,获取更高的投资回报。不管是保证收益还是预期收益,IS2都在IS1的基础上大幅提升。「富饶2」期满回报达7.06%。

02、灵活资金安排

年终红利:可套现使用,或在保单内继续滚存生息,滚存利率高达4%;

终期红利锁定权益:可以在第15个保单周年日起,申请锁定部分终期红利,最高可达60%。

03、优秀的保单传承

更改受保人:无限次转换受保人至新受保人138岁;

预先指定:可预先指定后续保单持有人,一旦不幸身故保单可自动延续。也可预先指定受益人,若受保人身故,指定受益人自动成为新受保人,保证传承,解决“钱还在,人没了”的问题。

04、可转换为终身年金

W通「富饶」系列最大的亮点,可转换至终身年金,是市面上少有的“真年金”。可于55岁及保单生效满10年起,将部分或全部现金价值转为年金,有11种年金权益可供选择,拥有一个充裕的养老账户。

05、安枕无忧

保费豁免:如果受保人在65岁前因疾病或意外受伤引致连续6个月或以上完全伤残,豁免伤残期间所需保费,总额达到20万美元;如果为18岁以下子女投保,若持有人身故或6个月以上完全伤残,可豁免保费,总额高达20万美元;

身故保障:受保人不幸身故,可一笔过或每月分期领取赔偿。

06、短期供款,简易投保

5年缴和10年缴可供选择,简易投保无需验身。


免责声明:
于本文中提供的一切资料仅供提供信息交流和热点探讨而非提供法律建议、邀约和售卖目的使用,不代表任何监管机构的立场和观点。不承担任何由于内容的合法性及真实性所引起的争议和法律责任。
素材图片来源于网络
如有侵权,请联系我们,我们会第一时间删除