保险缴费选长期还是短期?哪个更划算?看了你就明白了!

海外资产配置保险/Insurance,资产配置/Asset Allocation

在我们购买保险时,往往会碰到这种情况:

20年缴费还是30年缴费比较好?是分期缴费还是一次性付清?是不是把保费分摊到每个月也很划算呢?

关于保险的缴费期限,今天就跟大家详细分析一下。

常见的缴费期有哪些?

首先,先来说说,什么是缴费期限?

缴费期限: 指应缴付总保费的期限,又称为供款期。

目前保险常见的缴费期限主要分为两类:
缴费方式分类
一、趸缴: 指在购买保险的时候一次性把保费缴完,后续不用再缴费。

优势:手续方便快捷,省去了之后每年缴费的麻烦,也规避了因缴费不及时导致的保单失效的风险,且总金额要比分期缴费的总金额要少。

劣势:对现金流的压力很大,一次性要缴清所有保费,对于不少家庭来说都比较困难的。

二、期缴: 指定期支付保费,具体期数分法根据不同保险而不同。

期缴可以按月交、季交、半年交或者年交缴费。

一般按年缴的比较常见,常见缴费期限有3年、5年、10年、20年、30年,交至50岁、交至60岁、交至70岁等。其中3年和5年的保单,有些保险公司可以允许客户预缴保费:一次性缴纳全部保费,未到缴费期的缴费可以获得利息。因此,可以节约一部分保费。

优势:能减缓投保人短期内的经济压力,保障的杠杆效应较高。

劣势:期限越长,总的缴费金额越多,同时还要保证能按期缴费才行。

所以在选择时,还是要量力而为,对号入座看看自己适合什么,选择最佳的缴费方式。

缴费期选长期还是短期好呢?

其实,大家之所以纠结长期还是短期,主要是考虑经济状况因素。
先说结论:

对于理财型产品:可以选择短期缴费,收益最大,比如年金险、万能险。

对于保障型产品:可以选择长期缴费,杠杆更高,比如重疾险、定期寿险。

理财型产品 – 短期缴费

理财型保险是保险中的理财产品,其核心在于投资回报。
保险理财产品一般都是复利计息,就像滚雪球一样,我们在前期投入的本金越多,那么这个雪球滚动起来的收益就会越大。

保险公司就会用这笔钱拿去投资,同样的时间,不一样的基础本金,得到的收益必然有差别。

对于市面上大多数的理财型保险来说,都是短期缴费收益会更高。

所以,如果经济实力足够的话,想要选择风险较低的投资,选择短期缴费理财险,是一个不错的选择。

不过结合当前全球的疫情发展,还是要做好充分的心理准备,给家庭备好一部分充裕的现金流,不要被收益迷花了眼睛。

保障型产品 – 长期缴费

上面分析了短期缴费的好处,但并不是所有的保险产品都适合短期期缴费,比如说保障型保险。

这里我们以重疾险为例:
重疾险
从中可以看出,缴费期限越短,总保费越少;期限越长,总保费越多。

也就是说,大家买重疾、寿险这种保障型的长期险,缴费期限越长越好!这是为什么呢?

好处一:缴费压力小,可以买更高保额

长期缴费可以减轻经济压力。趸交的金额比较大,经济压力大;期交每次缴费的金额不高,可以缓解经济负担。

买重疾险就是买保额,在预算一定的情况下,更长的缴费期可以为我们争取到更高的保额。

好处二:保费豁免,杠杆更高

现在大多重疾险都有保费豁免,一些定期寿险也添加了这项功能:

目前大部分的重疾险都有着保费豁免的功能,如果在缴费期内出险,不仅可以免交后期保费,剩下的保障还都依然有效!

这一点对于出险时间早的人是有利的,因为拿到的理赔款是一样的,但是总保费反而是最少的。

所以,如果选择更长的缴费期,不仅杠杆更高,获得保费豁免的可能性也更大!

当然,能不出险才是最好的,平平安安才是真。

不过相对于自由职业者来说,长期缴费需要长期稳定的收入,这样可能不算很稳定,所以在资金充裕时,选择短期缴费也是可以的。

总的来说,保险的缴费期限还是需要看每个家庭不同的情况,具体问题具体分析。

长期有长期的优缺点,短期也有短期的利弊,不需要一味地追求长期或短期,适合自己的才是最好的。
希望大家都有一份真实的、适合自己的保障。


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