如何从零开始做好个人理财规划?

海外资产配置资产配置/Asset Allocation

有多少年轻人过着“今朝有酒今朝醉”、“月月光”的日子?这张图real真实了!
年轻人的消费周期
对于年轻人来说,短期陷入这样的情况是比较正常的,毕竟刚毕业不久,收入往往也不是很高,但是如果长期都是这样入不敷出的状态,未来的生活保障恐怕也会比较危险。

下面是一张人生收支曲线图:
人生收支曲线图
假设一个人活到80岁,大约在25岁时收入可以大于支出,在60岁后收入开始小于支出,所以收入大于支出仅有35年。

这些积蓄怎么转变为60岁退休后的生活保障,增加未来日子的“安全感”和“确定性”。这时,我们的资产就需要好好的规划了。

如果没有理财规划,日子就会过得一团糟,也不无法确保未来自己的生活保障,而有了理财规划之后,我们就会懂得选择自己真正需要的东西,其实反而简化了生活方式,提升了生活质量

所以,理财规划对我们的生活是如此重要,那么理财规划如何开始呢?下面几个建议送给你们。

1.记录支出

首先,要学会记账,控制支出

记账的作用是为了清楚地知道每月支出的明细情况,同时能够看到每月的物价的变化,哪些是必须支出的部分,哪些是可以节省的部分,及时调整不合理收支,每月做好消费预算计划,慢慢积累投资的原始资本。

同时,记账还能够让自己对商场上的物价有更多了解,能知道在哪里能买到物美价廉的东西,少花冤枉钱。

2.参考标准普尔公司的资产配置方法

标准普尔公司(S&P)通过调研10万个家庭,提出了一个家庭资产配置方案,很有借鉴意义。
标准普尔建议的资产配置
标准普尔建议的资产配置方法,把资产配置分成了四大块:要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本的钱,分别占了10%、20%、30%和40%。

这个方案把家庭资产分为4个账户,依资金的重要和紧急程度来进行区分。

要花的钱

应对短期流动性需求,需要保持资金的流动性和安全性,货币基金等高流动性、低风险的资产种类可以满足。

保命的钱

应对“黑天鹅”安全性需求,保险类产品较为合适。单看保险产品,它的收益性、流动性并不是最好,但是对于家庭整体财富配置的抗风险能力具有巨大作用。

生钱的钱

需要满足高收益需求,比如私募股权产品等,其牺牲了部分的流动性,在3年、5年甚至8年、10年更长的锁定期后,会带来更高的回报。

保本的钱

需要具有长期稳定投资价值的金融工具,不追求高收益,重在长期的稳定。如带有储蓄分红性质的保险,且考虑货币及通货膨胀的角度来讲,美元为首的分红保险可满足长期稳定且财富保值增值的投资需求。

不过大家一定要注意一点,这个投资方法分成4块是比较科学的,但1234比例照搬照抄是不行的。因为不同的家庭有不同的风险偏好跟诉求,所以每个家庭的资产配置都应该根据自身的财务状况进行调整。

3.购买合适自己的投资产品

投资前,先要对自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等进行评估,然后再匹配适合自己的投资产品。

而判断一款投资产品是否安全,不能单纯从收益进行评判,并不是收益越低越安全。

同时,也要选择安全稳定的财富管理平台和专业的理财规划师,将钱配置在最具增长潜能的资产上,同时还能防控金融风险,达到事半功倍的效果。

没有人是生下来就懂得理财的,都是需要在生活逐渐吸取的,并且随着时代的变迁,新生的事物和淘汰的事物逐渐变化,需要实时关注金融理财,实时增加自己的理财阅历,不断提高理财能力才能不被时代所淘汰,才能准确的发现好的理财方法。

理财不是生活的全部,但假如你掌握了理财,也就拥有了生活的全部。希望你早日踏入理财的路途,早日实现财务自由的梦想。


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