上海大妈勇闯金融圈!继年化收益10%招女婿之后,又灵魂拷问诺奖经济得主!

海外资产配置外币/Foreign currency,美金/United States Dollar,资产配置/Asset Allocation

​​最近,上海大妈频繁在金融圈子里出镜。
上海相亲角
前几日,在上海著名的相亲角,一位阿姨就开出征女婿贴,要求具有3年以上金融投资相关经验,理财组合年化10%,可提供交易记录、业绩证明优先。

此事一出,立马引来路人围观和质问。有意向求媳妇的家庭表示自己儿子月薪数万,然而上海阿姨不紧不慢地说出了一句意味深长的话:“你儿子上班只能决定下限,会理财才能决定上限”。通过以下视频可以看出,这位上海阿姨是位老股民,经历过熊市。打扮精致,思维逻辑清晰,说话有理有据,不卑不亢,有眼光,女儿长相和基本面应该不错。理财水平的量化指标则隐含着对男方收入水平、教育水平、个人修养与性格的极高要求。

2020年8月19日晚间,诺贝尔经济学奖得主罗伯特·席勒(Robert J. Shiller)在支付宝上进行了连线直播,但在直播过程中,一位上海大妈提出了一个让人哭笑不得的问题。

在视频中,当被问及到平常会做什么投资管理时,该上海大妈表示,自己会买点银行理财产品、黄金,另外投资了几套房子,在7月初的小牛市中还投资了一点,但是表示这些钱被股市套牢了,随后,记者表示正在连线一位经济学大佬,有投资理财方面的问题可以提问,接着,上海大妈问道:可以推荐几只股票吗?上海大妈
对此,席勒表示“千万不要把炒股视作快速致富的手段。”并给出了三点建议:

一是储蓄要趁早,学一点理财知识很有必要。

二是炒股不是致富的方式,市场上总有比你聪明的人。

三是致富路上既要吸收他人的成功经验,也要参考科学的数据分析。
席勒
而当被问及怎么实现财富自由的时候,席勒表示,你要意识到是没办法创造奇迹的。

国内关注投资市场的朋友应该对罗伯特·希勒较为熟悉,他耶鲁大学经济系著名教授之一,2013年因“资产价格实证分析方面的贡献”获得诺贝尔经济学奖。此外,他的著作《非理性繁荣》也因为成功预测2008年美国次贷危机触发全球金融海啸而备受投资者推崇。

关于视频中罗伯特·希勒提出的多元化资产配置的问题,大多数受调查的海外投资者计划在未来两年增加其海外持有资本,并保持对海外资产配置的兴趣

今年,商业地产投资也迎来了一轮飙升,预计将吸引更多来自中国的资金流入。股票,寿险计划,固定收益产品和结构化产品也很受欢迎。

香港分红储蓄保险产品的繁荣和试点股票投资计划将香港在中国家庭海外投资国家趋势中提升一位至第三,而在2015年位列前三的澳大利亚今年仅仅排在第四,原因是投资门槛限制的提高,和附加税的增加。

无论中国家庭在哪里投资,以及他们的投资计划,购置海外资产的资金外流状况都将继续增长。

大部分中国人的境外投资起步于房地产。在目前拥有境外资产投资的高净值客群中遥遥领先于其他资产类别。参与调研超过半数的人都表示会考虑增持国外资产配置,房地产投资几乎是所有人的首选。

因为对国外经济、政治环境相对陌生,进行海外投资的高净值人群普遍比国内更为保守,香港保险美元储蓄保单成为重要切入口
为什么要配置美元资产
“香港保险”作为一款“保险”,首先已经能够定位到这些「优秀消费者」。“香港保险”是一份“海外保险”,是消费者为优化家庭资产配置、为未知风险预留更多解决方案的一种选择

外币(尤其是美元)作为我们日常生活中很有可能会用到的货币(如子女未来的海外教育、海外就医、家庭出国旅游、购买进口商品等),在如今这个全球经济一体化的时代,更是一个家庭在优化资产配置过程中必不可少的一项资产投资。

我们来看一个小例子:

家庭A与家庭B最初都拥有100万人民币。两个家庭都希望未来送子女到海外读书,预计花费20万人民币。

家庭A看涨美元,将20%的资金换为美元资产,即持有80万人民币与20万人民币的等值美元;

家庭B则看跌美元,更倾向于持有人民币。

情景1:

10年后,美元与人民币的汇率与最初相同,两个家庭的购买力没有任何差别。

情景2:

10年后,美元对人民币涨20%,则:

家庭A为子女出国留学准备的美元购买力没有改变;

家庭B则需要花费24万(20万×120%)人民币来支付子女的出国留学费用,损失4万。

情景3:

10年后,美元对人民币跌20%,则:

家庭A为子女出国留学准备的美元购买力没有改变;

家庭B仅需要花费16万(20万×80%)人民币来支付子女的出国留学费用,节省4万。

为家庭配置了外币资产,可以减少家庭资产由于特定需求所引起的的价值变动。在三个情景中,无论美元对人民币是涨或跌,家庭A的购买力都没有变化,而家庭B则因为美元对人民币的涨跌有额外的损失或收益。生活不是赌博,平稳的增值才是健康正确的理财方式。

相比于对保险重要性的认同,对资产多元化配置重要性的认同,对于消费者而言,则需要更高的“金融素养”与一定的财富积累。

没错,“香港保险”作为一款“海外保险”,在已经定位到「优秀消费者」的基础之上,又进一步定位到了中国最有发展潜力的「中产阶级家庭」


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