投资理财除了掌握知识和技巧,还需要什么?

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投资理财是一门学问,需要学习一些基本的知识和技巧。

但是,仅仅拥有知识和技巧是不够的。因为知识和技巧是死的,只有投资者将其灵活运用才能达到好的效果。

投资者除了需要学习投资理财的知识和技巧之外,还应该养成良好的心智模型,这样才能更好的将知识和技巧运用到实践中,以获得更好的收益

那么,这里的“心智模型”是什么意思呢?

简单地说,就是你判断一个事物将会如何发展的心理和思维状态。以投资理财来说,就是你分析一个投资项目或理财产品市场动态的过程。

说得清楚一点,你希望事物将如何发展,并不是心智模型,但你认为事物将如何发展,就是你的心智模型了。

心智模型,是查理·芒格非常推崇的一种决策方式

我们该如何建立良好的属于自己的心智模型呢?

查理·芒格的心智模型

也许你对查理·芒格了解不多,他是在巴菲特在伯克希尔哈撒韦的合伙人。他这个人除了偶尔的演讲之外,平常生活都是比较低调的,他大多数的时间都花在了阅读和工作上。

巴菲特也曾多次承认,如果没有查理·芒格的影响,他将不会成功。

1994年,查理·芒格在南加州大学商学院发表了一次著名的演讲,他本来计划在那里讨论自己的投资和商业哲学,他的确这样做了。但在这个过程中,他也给了我们一个如何思考、并作出明智决策的总体框架。

他一直把自己和巴菲特的成功归功于他所说的学习机器。他们收集关于世界运作方式的心智模型,并利用这些模型以各种方式来解决问题,然后找到解决方案。

任何产生普遍接受的真理的经验法则,都可以被视为心智模型。

DesignLuck网站发表了一篇文章,结合芒格的观点,提炼出了运用心智模型解决问题的三个原则:

· 简化复杂性,更好地影响世界

· 消除盲点,提高解决问题的能力

· 从多学科的视角,更清楚地看到现实

这个世界是高度不确定的,但是心智模型会帮助我们减少一些不确定性。从多学科的视角,更清楚地看到现实。

如何建立良好的“心智模型”

如果一个人具备完整而健全的心智模型,他对事物的发展就可以做出准确的判断并做出正确的决策。就像我们平时称赞一个人有眼光,其实就是指那个人的心智模型比较完整而健全。

当然,完整而健全的心智模型并不是天生的,需要你后天通过学习和训练来弥补。

就好比如在你学会骑自行车之前,你可能觉得它只有两个轮子,肯定很容易摔跤,会心生畏惧。你也不了解上坡、下坡、转弯等不同骑行状态时,身体姿势该保持什么状态,手脚该怎么配合,该使多大的劲。

而当你学会骑自行车之后,首先你会觉得骑自行车一点也不可怕,骑上去之后是很稳的。

同时你也会了解其他骑行的方法和技巧,骑车的经验越丰富,你对于骑自行车的心智模型就会越健全。之后,你可以将这一个心智模型运用到其他方面,比如骑摩托车,驾驶小汽车等等。

只要你能举一反三,其实不同心智模型是可以互相补充的

制定投资理财清单

我们常说理财规划,也就是说理财是需要进行合理地规划的。

而列好一份投资清单,是做好理财规划的重要内容,这对于投资人来说也是必须的。

清单模式可以帮助投资人在投资中做更好的决定,但是这并没有定律。投资者需要从错误中学习,并在自己的清单中不断加入新的因素。

有了一份投资理财清单,可以让我们在投资理财时更加有条理,当我们遇到市场行情波动的时候,我们也能够理智并且积极的对面对

比如,美国著名对冲基金BAupost创始人赛斯·卡拉曼就非常推崇列投资清单,他表示投资中使用清单是做投资决策过程中的基本步骤。

另外,芒格本人虽然从来没有说过自己是如何使用清单的,但他在多种场合通过演讲写作和谈话向我们提醒了清单的重要性。

投资理财需要“逆向思维”

逆向思维是指从已知事物的相反方向进行思考,产生发明构思的新途径。“事物的相反方向”,你可以从事物的功能、结构、因果关系等三个方面作反向思维。

我们在投资过程中往往着眼于更高的收益,大部分投资者也是这么做的。但是如果运用反向思维,我们要优先着眼于风险,从如何规避风险的角度来考虑,而不是重点盯着收益高不高。

大多数人都认为大风险意味着大回报,但是巴菲特却是通过避免风险来赚取财富的。

芒格曾经说过他和巴菲特的取得这样的成功不是因为他们有多聪明,而是因为他们尽量“避免愚蠢”。

这里举一个与股票市场相关的例子。如果你发现一只股票并想买入,并在做过所有分析后推断出可以买入,你也需要做一个相反的逆向考虑,找出一些你不能买入这只股票的原因。

通过这样做法,就可以尽量保证你的研究是全面的,而且是透彻考虑这个投资的每一方面。

芒格和巴菲特他们都是逆向思维的成功受益者。

也许他们离你太远了。让我们看看国内的。

有人看到很多人来餐厅之前。你能找个人一起吃饭吗?这就是美团网的未来。

以前,商学院的线下课程非常昂贵,每门课程要数万美元。毕竟,老板很有钱。然而,有一个人把他毕生的学习都组织成了网络课程。

我在知乎上看到一个例子。我的一个朋友想通过记账来理财。一开始,他记录了自己所有的开销,包括一袋纸巾和一瓶水。

后来,他又想,他能不能把省下来的钱记下来呢?例如,如果他想要一件漂亮的手工艺术品,把它放在家里可能不太现实。然后他记录了他今天存了多少钱。

你能采取什么样的思考方式来决定你的人生轨迹,而不是让你自己如此艰难,最终你会发现那只是感动了他们自己。

这就是逆向思考的关键所在。很多人看到了新的机会,而这不再是你的战场。

正如著名数学家卡尔·雅可比所说:“当你反向思考时,你总是反向思考。”

为什么要利用心智模型

我们生活在一个非常复杂的世界里,这个世界建立在数十亿变量相互作用的基础上。

虽然我们可以通过操纵这些变量来改变成功的概率,但是我们的大脑很难直观地判断结果与哪些变量相关,哪些变量不相关。

在理解这个世界时,我们是通过因果关系来理解的,这给我们的思维造成了很多盲点。

心智模型则是通过科学的方式来帮助我们分析了这个世界,针对这些盲点和它们的偏差,以确保我们不会犯任何判断错误。

有许多不同的方法来收集和使用心智模型来改善你的生活。你可以使用清单,创建框架等等。

希望可以在心智模型的帮助下,将我们学到的理财的知识和技巧能够更好的发挥其作用。


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