香港银行卡被封?那应该如何维护避免被销户?

海外资产配置

近期,有一张招商永隆对客户的银行卡进行销户处理的图。
招商永隆
面对被银行销户的操作,客户问其原因,招商永隆回复:根据相关政策,将对您的银行卡做销户处理。

相关政策?是什么政策?

具体的政策是什么没说明,但是知道这次销户的原因不是客户个人原因造成的。

我相信大部分人只有一张港卡,所以看到这个消息,难免会担心自己的账户也会被处理。

香港账户销户往事

想起去年9月份,香港银行大规模的清理账户、关闭大量的异常账户和“僵尸户”。

之所以会这样,香港银行迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力以及全球CRS信息交换的执行要求,银行等各类金融机构开始对所有账户进行全面的尽职调查

于是,香港各大银行提高门槛,加强管制

一方面,体现在对新开账户的审核越来越严格

另一方面,银行内部也慢慢开始清理一些离岸账户和“僵尸账户”。
恒生银行
其实,早在几年前,这种高压监管的模式就已经在香港的很多银行开始执行。除了清理账户,这种高压监管还体现在开户的审核更加严格、开户越来越困难。

当时,很多人以为这样的大规模清理账户行为不会再出现。因为如今的香港银行和往年有了很大的不同。比如以汇丰领头的众多银行,为了吸储取消了很多杂费,比如年费等收费项目。

但让人没想到的是,即便是银行间展开了所谓的“吸储大战”,却依然没有放弃高压监管。
恒生银行
现在这些银行不仅开户更加困难,还有很多的银行账户,因为操作不规范而被冻结甚至注销了。

去年,仅仅是恒生银行就清理和关停本行账户超过1万个!

面对这些情况,在香港开户的朋友还是需要留心!

像招商永隆这次,不仅给了销户的期限,也支持在香港卡转账回大陆卡。不用本人亲自去HK或者一定要支票支取。

可是面对这种情况,我们还可以怎么办呢?

可以提前选择备用卡。

香港的银行,当办理的卡达到一定数量后,就无法避免会遭受到相关政策压力。

像招商永隆、民生这些银行,办理的人实在是多。如果有相关政策出台,那也是先从持卡人数多的银行开始实行。毕竟这样才比较有威慑力!

像工银和中银办理人数少,即使销户,那威慑力也是很小的!而且,我们很少听说工银和中银被销户。

所以备用卡大家也可以选择小众冷门卡,即便是内资行交银香港也可以。

如何避免账号被关?

银行账户
(每家银行不同,且没有明确的指引。从经验来看)

1、开户后,收到编码器和密码函,请在1-2个月内一定要使用起来,每个月账号都要动一动,即使没有收款,也可以自己给自己打款或者币种互换一下。

2、请在网银后台,进行银行电子月结单设置,没有进行设置,将没有电子月结单,后续审计必须要,再去银行申请补打将产生HKD50/月的成本费用。汇丰保存电子月结单24个月,恒生36个月,其他银行近3-6个月,请及时下载保存。

3、保留足够的余额,不能没有钱,没有余额或是低于1万存款的,银行觉得没有收益,可能随时关闭你的账户。

4、不要帮他人代收代付

5、不要一收到钱,马上就转走。(例如:当天入账10万,当天或隔天就转走)

6、不要太频繁给不同的公司打款,不要给个人打款,公对公-私对私。给保险公司等商户打款除外。

7、请随时关注自己开户时,留给银行的邮箱,因为银行会发来需要调查的信件,超期限不回复,即关闭账户。请配合银行的各项调查与及时年审。

8、与敏感国家少交易(影响国际贸易收汇风险的几个受制裁国家:克里米亚地区(俄罗斯),伊朗,古巴,朝鲜,叙利亚)(请查收2类高危国家,3类各大银行不接受的特别国家名单),以及杜绝与地下钱庄往来。

近年来,全球经济形势复杂多变,政策管制也是越来越严格,我们也知道,现在香港银行开户困难,被销户的风险很高。

所以,别账户开了,自己没有维护好,导致账户被冻结或者关闭。

另外,如果条件允许,建议开多一个备用账户,以防万一!


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