关于孩子的教育金,您打算如何规划?

海外资产配置保险/Insurance,香港/Hong Kong

古人云:“父母之爱子,则为之计深远。”中国父母对子女的投入一向不“吝啬”,尤其是在教育方面,很多家长都有“穷什么不能穷教育”的理念。

近年来,子女的教育和养育成本正在不断上升,课外班、兴趣班、出国留学班不一而足,综合算下来这笔支出可“价格不菲”。

作为父母,我们能做的,就是未雨绸缪,尽早规划,为孩子提供足够的金钱保障!

什么是储备教育金?

首先,要了解储备教育金的必要性

教育规划,说简单了就是为孩子的教育花费准备资金,更多是为了未来高等教育或出国留学准备费用。

因此,家庭理财中的重要一环是教育金储备,让孩子健康快乐地长大,给孩子一份保障,是每位父母的责任。

据汇丰银行2017年全球教育报告显示:中国大陆地区的家庭平均教育支出高达42892美元;而花钱给孩子支付私教(即各种补习班、特长班以及一对一补习等)的比例,高达93%,稳居全球第一。

这份教育报告中,中国内地家长远超其他国家和地区的数据还包括:

*95%的家长考虑让孩子读研究生;

*55%的家长通过储蓄、投资或保险为孩子教育做准备;

*43%的家长定制特殊的教育储蓄计划;

*54%的家长希望送孩子留学,仅次于沙特阿拉伯、印度尼西亚和印度。

上述调查报告中接近7成的受访家庭希望教育的提早介入能够帮助子女在未来谋生、挣钱、过上体面的生活。而从经济学角度分析,必然是人们预期通过教育可以得到更高的收益。

其次,家长们需要好好了解这些:

教育规划首先要确定教育目标。比如,你期望孩子受教育的程度,要不要留学等等。

了解当前的费用水平。对未来各个阶段的教育花费进行估算,估算不仅要考虑时间因素,还要综合考虑学费和生活费的年均增长水平。

根据 US News 的报道,2017-2018学年,排名前50的私立大学学费平均上涨3.6%。以这个涨幅来计算,假设现在赴美留学一年需要30万,18年后你的孩子留学四年的费用将是239万。

制定合理的家庭风险保障方案。规避教育金漫长储备周期所面对的非金融风险。

对风险承受能力进行评估。确定合理收益率,并制定合理的教育金储备升值方案。

总结来说,首先要在完全了解财务状况的基础上进行需求分析,然后根据具体需求有规律地分配组合资产。

为何用年金规划教育金储备?用年金保险来规划孩子教育金储备,是一个可持续的资金存法。为什么说教育金适合用年金去储备、规划呢?

我们来分析下用于孩子教育的费用的特点,分别有以下5大特点:

1. 教育费用支出是刚性需求的,只是花费多与少的差别;

2. 费用大致可预测,只要知道所在城市、学校类别、留学与否等等信息;

3. 使用时间确定,不论国内求学还是留学,求学时间段是大概确定的;

4. 需要现金,不管人民币还是美金;

5. 需要有资金风险规避,不是担心未来付不起孩子的学费,而是在家长出现风险的时候通过确保子女教育资金的安全。

而这些教育费用需求,跟年金险的主要特征吻合,有其他理财方式无法比拟的安全性、稳定性、确定性、保单设计的灵活性、长期稳定复利增值以及财富定向传承等的功能,是一种非常适合教育金储备的方式。

每个家庭的发展路径千差万别且不可预测,孩子的教育周期较长,如果条件允许,非常推荐家长提前为孩子做规划,通过时间复利方式,让孩子有稳定的教育金储备。

教育金产品三大功能

之所以推荐用保险产品规划孩子教育金,是因为对比多种理财产品,我们发现教育金有多个明显优势。

1、目标明确,专款专用,解决教育费用的“刚性需求”很多理财产品具有收益分享,(比如买基金股票,可能会被套牢),孩子的教育金需求是明确的、刚性的,如果随意投资理财,可能最后达不到教育金储存目的。

2、强制储蓄功能,实现教育费用的“硬性支出”在孩子接受义务教育阶段收费较少、家庭经济负担较轻;如果家长没有强制储蓄,在孩子接受高等教育的时候,可能会力不从心。

所以建议在负担还不是很重的时候,借用教育金保险强制储蓄,强制性的每年存入约定的金额,从而保证未来的教育费用。

3、应对家庭变故有的家长误以为只要每年有计划的储蓄即可应对孩子教育资金问题,但意外无处不在,教育金保险缴费期短,能提供投保人(甚至两个监护人)遭遇不幸后,孩子的教育金依旧能够让孩子一辈子的重要阶段都有钱用。

教育金保险能为孩子一生到的教育保驾护航,前期父母的投入能让孩子的人生走得更加从容。

香港澳门储蓄特点及优势

综上,我们发现存哪里,存多少是最最要紧的问题。

如今市面上的教育理财产品多的眼花缭乱,切忌仓促地下手,而要用大局观的视角,拣选安全性和性价比兼具的靠谱产品,分散投资,那么香港澳门教育基金的优势就比较突出了:

1. 可选美元保单

香港澳门保险是以美元计价,手握美元教育金,不必担心人民币贬值。正如许多朋友所知,美元资产可对冲单一货币的风险。多元化是重要的风险分散策略,毕竟大家都知道“不能把鸡蛋全装进同一个篮子“。这样也为孩子不受家庭资产影响安上了缓冲器。

2. 具备分红属性

客户可选择分红保单,以增强所持保单的抗通胀能力。而实力雄厚的保险公司也会审慎考量预期回报以及实际兑现的收益水平,以求在客户心中长久树立良好的形象与口碑。

3. 支持隔代投保

不论是在香港、澳门还是大陆,家里的“大家长”,即爷爷奶奶辈的长辈,会出于对孙辈的爱,为其隔代投保,作为一笔长期稳定的收益,和自己积累的家族财富顺利传承到孙辈手中。

这样未来既可让孩子一次性拿到保证可支取现金,亦可让回报继续滚存,从而持续累积财富,实现后代不同阶段的人生目标。

4. 行业监管严格

作为亚洲最成熟的保险中心之一,香港保险业的监管者与从业者都极其注重对消费者的保障。香港保险业监管局(简称"保监局")监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世,其健全的法制也最大程度的保护客户的利益。

澳门保险目前暂时没有专门的保监会,行使澳门保险业的监管、协调和监察功能的是澳门金融管理局下面的保险监察处。

在监管机构严格的监管下,家长可以对教育金放一百个心,自己为孩子存的教育金绝不会出现突然缩水的情况。

为孩子储蓄教育金,应该根据自身家庭情况设定的目标、年期、过往投资经验等因素,找专业理财顾问量身定制一个资产组合,尽量回避风险,也不寄希望于一夜暴富。
只有构筑好家庭财务的防火墙,才可以安心为孩子的教育打拼。


声明:

于本文中提供的一切资料仅供提供信息交流和热点探讨而非提供法律建议、邀约和售卖目的使用,不代表任何监管机构的立场和观点。不承担任何由于内容的合法性及真实性所引起的争议和法律责任。

素材图片来源于网络如有侵权,请联系我们,我们会第一时间删除